ฎีกาเด่นรายวันโดยที่ปรึกษา ดร.วิเชียร ชุบไธสง นายกสภาทนายความ …
3153.ปกปิดว่าเป็นโรคเลือดออกในทางเดินอาหารและโรคความดันโลหิตสูง ผู้รับประกันชีวิตไม่ต้องชดใช้ค่าสินไหมทดแทน
คำพิพากษาศาลฎีกาที่ 3443/2565 (เล่ม 9 หน้า 77) สัญญาประกันชีวิตเป็นสัญญาที่ต้องการความสุจริตหรือความไว้วางใจระหว่างคู่สัญญาเป็นสำคัญอย่างยิ่ง ข้อความจริงต่างๆ ที่ควรนำมาพิจารณาว่าจะตกลงทำสัญญาประกันชีวิตหรือไม่ โดยปกติแล้วผู้เอาประกันชีวิตเป็นผู้มีโอกาสรู้แต่เพียงฝ่ายเดียว ผู้รับประกันภัยจะไม่มีโอกาสรับรู้ได้เลยหากผู้เอาประกันชีวิตไม่แจ้งให้ทราบ ฉะนั้นจึงเป็นหน้าที่ของผู้เอาประกันชีวิตที่ต้องเปิดเผยข้อความจริงให้ผู้รับประกันชีวิตรับรู้ ซึ่งเมื่อผู้รับประกันชีวิตรับรู้แล้วอาจเป็นเหตุจูงใจผู้รับประกันชีวิตให้เรียกเบี้ยประกันภัยชีวิตสูงขึ้นหรือให้บอกปัดไม่ทำสัญญาก็ได้ ตามบทบัญญัติแห่ง ป.พ.พ. มาตรา 865 วรรคหนึ่ง
ขณะที่ ว.ยื่นคำขอทำประกันชีวิตกับจำเลย ว.ทราบอยู่แล้วว่า โรคเลือดออกในทางเดินอาหาร โรคความดันโลหิตสูง แต่ละเว้นเสียไม่เปิดเผยข้อความจริงเพราะอาจทำให้จำเลยบอกปัดไม่รับทำสัญญาประกันชีวิตให้แก่ตน สัญญาประกันชีวิตตามกรมธรรม์ประกันชีวิตจึงตกเป็นโมฆียะ ตาม ป.พ.พ.มาตรา 865 วรรคหนึ่ง จำเลยมีสิทธิบอกล้างสัญญาประกันชีวิตได้ เมื่อจำเลยใช้สิทธิบอกล้างสัญญาดังกล่าวแก่โจทก์ในฐานะผู้รับประโยชน์ สัญญาประกันชีวิตจึงตกเป็นโมฆะ ตาม ป.พ.พ. มาตรา 176 จำเลยไม่ต้องรับผิดตอบโจทก์
(หมายเหตุ 1 โจทก์ยื่นคำขอเอาประกันชีวิตกลุ่มเพื่อทำประกันชีวิตกลุ่มสหกรณ์ของโจทก์ต่อจำเลย
2 วันที่ 12 มิถุนายน 2560 จำเลยรับใบคำขอเอาประกันภัยกลุ่มจาก ว.เพิ่มเติม เนื่องจาก ว.กู้เงินจากโจทก์ ประสงค์จะขอเอาประกันชีวิตวงเงิน 1 ล้านบาท กำหนดให้โจทก์เป็นผู้รับผลประโยชน์
3 วันที่ 16 สิงหาคม 2560 ว. ถึงแก่ความตายด้วยสาเหตุจมน้ำตาย
4 วันที่ 23 สิงหาคม 2560 โจทก์ยื่นคำขอเรียกค่าสินไหมทดแทน
5 วันที่ 12 ตุลาคม 2560 จำเลยปฏิเสธการจ่ายเงินค่าสินไหมทดแทนแก่โจทก์ และบอกล้างสัญญาประกันชีวิต อ้างว่าผู้ตายปกปิดข้อเท็จจริงเกี่ยวกับผู้ตายเคยมีประวัติการรักษาเกี่ยวกับโรคเลือดออกทางเดินอาหาร ความดันโลหิตสูง
6 โจทก์จึงนำมาฟ้องเป็นคดีนี้
7 ศาลชั้นต้นพิพากษายกฟ้อง ศาลอุทธรณ์แผนกคดีผู้บริโภคพิพากษาแก้เป็นว่า ให้จำเลยชำระเงินจำนวน 1 ล้านบาทพร้อมดอกเบี้ย
8 ศาลฎีกามีคำวินิจฉัยดังกล่าวข้างต้น โดยพิพากษากลับให้ยกฟ้องโจทก์)
นายผดุงศักดิ์ จันเดชชนะวงศ์ ที่ปรึกษานายกสภาทนายความ และกรรมการสภาทนายความจังหวัดนครราชสีมา และกรรมการสภาทนายความภาค 3 ปีบริหาร 2565-2568 โทร.081-9663849