ฎีกาเด่นรายวันโดยที่ปรึกษา ดร.วิเชียร ชุบไธสง นายกสภาทนายความ …
3550.การตีความลูกหนี้ซึ่งเป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ตามบันทึกข้อตกลงโครงการประกันภัยผู้ค้ำประกันประเภทเงินกู้สามัญ ของสหกรณ์ออมทรัพย์
คำพิพากษาฏีกาที่ 3323/2567 (เล่ม 7 หน้า 1525) การตีความสัญญาต้องเป็นไปตามความประสงค์ในทางสุจริต โดยพิเคราะห์ถึงปกติประเพณีด้วย ตาม ป.พ.พ.มาตรา 368 คือต้องถือตามความเข้าใจของคู่สัญญาทั้งสองฝ่ายจะถือเอาเจตนาของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งเพียงฝ่ายเดียวไม่ได้ และการตีความการแสดงเจตนายังต้องเพ่งเล็งถึงเจตนาอันแท้จริงยิ่งกว่าถ้อยคำสำนวนหรือตัวอักษร ตามมาตรา 171 และเมื่อมีปัญหาเกี่ยวกับความหมายของข้อความในสัญญาตามตารางกรมธรรม์ และสำเนาบันทึกข้อตกลงโครงการประกันภัยผู้ค้ำประกันประเภทเงินกู้สามัญ ศาลต้องค้นหาเจตนารมณ์ที่แท้จริงของคู่สัญญาทั้งสองฝ่ายจากข้อความในสัญญาทั้งฉบับ รวมทั้งพฤติการณ์ที่คู่สัญญาปฏิบัติต่อกันทั้งก่อน ขณะและหลังจากทำสัญญานั้นด้วย
โจทก์กับจำเลยมีเจตนาให้คำว่า “ลูกหนี้ซึ่งเป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้” ที่มิได้มีคำนิยามไว้ตามตารางกรมธรรม์ และสำเนาบันทึกข้อตกลงโครงการประกันภัยผู้ค้ำประกันประเภทเงินกู้สามัญ หมายถึง ลูกหนี้ที่ค้างชำระต้นเงินและ/หรือดอกเบี้ยเป็นระยะเวลาติดต่อกันเกินกว่า 3 เดือน นับแต่วันที่ครบกำหนดชำระ สอดคล้องกับหลักการตีความสัญญา ในกรณีที่มีข้อสงสัย ซึ่งตาม ป.พ.พ. มาตรา 11 ให้ตีความไปในทางที่เป็นคุณแก่จำเลยที่เป็นคู่กรณีฝ่ายซึ่งจะเป็นผู้ต้องเสีย ในมูลหนี้นั้น ไม่ชอบที่จะตีความคำว่า “ลูกหนี้ซึ่งเป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้” ว่าหมายถึง ลูกหนี้ที่ค้างชำระต้นเงินและ/หรือดอกเบี้ยเป็นระยะเวลาติดต่อกันเกินกว่า 12 เดือน นับแต่วันที่ครบกำหนดชำระ เมื่อลูกหนี้ทั้ง 40 รายเป็นลูกหนี้ ที่ค้างชำระต้นเงินและ/หรือดอกเบี้ยเป็นระยะเวลาติดต่อกันเกินกว่า 3 เดือน นับแต่วันที่ครบกำหนดชำระ จึงฟังได้ว่า โจทย์มิได้ปฏิบัติตามข้อรับรองที่ระบุไว้ในตารางกรมธรรม์และสำเนาบันทึกข้อตกลงโครงการประกันภัยผู้ค้ำประกัน ประเภทเงินกู้สามัญ ที่โจทก์ขอรับรองว่าผู้กู้แต่ละรายไม่เป็นลูกหนี้ซึ่งเป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ของโจทก์ ณ วันที่ทำ บันทึกข้อตกลงนี้ อันเป็นผลให้จำเลยผู้รับประกันภัยไม่ต้องรับผิดตามกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับลูกหนี้ 40 รายดังกล่าวแก่โจทก์
(หมายเหตุ 1 ก่อนที่โจทก์จะนำสมาชิกเข้าโครงการประกันภัยผู้ค้ำประกันประเภทเงินกู้สามัญ สมาชิกดังกล่าวเคยมีประวัติการค้างชำระต้นเงินและหรือดอกเบี้ยเป็นระยะเวลาติดต่อกันเกินกว่า 3 เดือน มาก่อนหรือขณะที่โจทก์กับจำเลยจัดทำบันทึกข้อตกลงโครงการประกันภัยผู้ค้ำประกันประเภทเงินกู้สามัญ อันเป็นผลให้จำเลยผู้รับประกันภัยไม่ต้องรับผิดตามกรมธรรม์ประกันภัย)
(นายผดุงศักดิ์ จันเดชชนะวงศ์ ที่ปรึกษานายกสภาทนายความ กรรมการสภาทนายความจังหวัดนครราชสีมา และกรรมการสภาทนายความภาค 3 ปีบริหาร 2565-2568 โทร.081-9663849)